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新婚夫妇如何巧理份子钱 先还房贷还是先理财 份子钱 理财 房贷_

   理?案例 

  ?泳是本市某外企的部???,年薪20万元。妻子?琳是幼教老?,年薪5万元。二人于上月6日在津????完婚?,?席50桌,婚宴?共花?13万元。?天,?朋??共?20万元,剩余7万元。?于????如何支配,小?口犯了?。?泳?得,婚房?了30万元的款,月供?不影?生活,但有了余???先以???主,及早??“??生活”。而?琳???,以后?要生??,用?的地方?愈?愈多,不如????先用?理?。?于小?口的困惑,理???出了各自的建?。

  用?婚?金提前??并不划算

  (聚川理?高?客??理、?深理?? ?媛媛)

  根据?先生一家的????,家庭?收入在25万元,?然有房?30万元的??,但并不影?家庭基本?支,不??家庭造成巨大的????。剩余7万元的?婚?金,??合理?划。由于家庭大部分收入?自于?先生一人,所以家庭本身抗??能力?弱,比?适合?定型和成?型的投??合?划,在保?家庭收支???健的情?下增加????,提高收益。具体理??划方案如下:

  ?管不少新人都?像?先生一?考?用?金?房?,但?种做法?并非是最好的理?方式。因?如果想用?金??款就要把?款性?、?款利率、?款??、家庭????以及?行?提前?款??的?定等多方面因素?合考??去。目前?看,一般?房??采用的都是等?本息?款,即?房者每月按相等的金????款本息,其中每月?款利息按月初剩余?款本金?算并逐月?清。把按揭?款的本金??与利息??相加,然后平均分?到?款期限的每?月中。作??款人,每?月???行固定金?,但每月?款?中的本金比重逐月?增、利息比重逐月??。?于像?先生夫???有充足?金?房?的新人,等?本息?款法的?款年限一旦超?三分之一,一半甚至更多的?款利息已?在前期支付了,剩下的月供?大部分是本金,此?提前?房?其??有太多??意?。

  ?先生夫??人??成家庭,?于家庭成?期。新家庭的?支比婚前大?多,建??早建立家庭?本,?家庭的??收支把?。通常情?下,?段???大的支出?在住房?款、子女?育上,?先生夫??在是有房一族,但??有子女,所以固定支出在房?和平?生活消?,但同???考?以后?育子女的??,所以??在?始就要有?子女准?教育基金的意?。

  第一,准?家庭?急?用金。主要是用?保障在家庭?生?料以外的支出?,可以有足?的流??金用?支付。建??留3至6?月的支出作?家庭?急?用金,根据?先生夫?的收入情?,??2万至4万元。?保?支取的?活性,家庭?急?用金可采用?行活期存款或??市?基金的形式,以目前的收益水平看,??市?基金具有??低,流?性好的特?,是短期投?和??存放?金的理想工具,??市?基金的收益?比活期存款高,同?交易方便快捷,?金到?速度快。

  第二,建立健康保障防御系?。按目前的情?,?先生家庭的年收入?25万元,而大部分收入均?自于?先生,?于?先生??,??人的保障也就是?家庭的保障。??家庭成?的增加,家庭?任也?之增加,在???支不??价的今天和未?,一旦?生疾病或意外,自己的?蓄可能只是杯水?薪,定??家庭??沉重的????。所以建??先生及早?自己??合适的??,保?最好在自身年收入的10倍以上,?而以高保?和高保障?提高家庭的抗??能力。同??要增?健康?或重大疾病?,在?生疾病?能?得到一定???用的??,不至于?累家人。与此同?,在保障健康后,?????意外?,?就使家庭又得到了一份保障。

  第三,及?准?教育基金。作?新婚夫?,孕育下一代必然在?划之中,而?下一代的??和教育,?每?家庭??都是一?不菲的??。?出生、幼儿?、小?、初中、高中、大?甚至是出?留?的教育?支一般都??年?家?造成一定的????,但?于有前瞻性的家?,都????早?自己的孩子提供一份保障。像?先生夫??在就可以?自己未?出生的????一部分的基金定投作?教育基金。?期投?下便于不知不?中??出一?不小的?富。而在??出生之后可以??份教育保?,既具有?制?蓄的作用又有一定的保障功能和理?分?功能。

  第四,合理完善投??合。在年收入?到25万元的家庭中,如果可以打理好??不菲的?金定??家庭生活?上添花,反之???成前面??后面流失的“漏斗式”理?,最??影?家庭生活?量和收入的提高。?先生夫?由于???建起一?家庭,缺乏?家庭理?的?念和知?,同?又由于工作繁忙,?收入的打理缺乏??的?划。建??极涉足除了活期?蓄以外其他收益高同?保障能力??的投?渠道。?先生可以??适量的??式??和?放式基金。??具有收益?妥、利率高于?蓄、免征利息?等优?,根据?前加息?力增大的??情?,建???短期的一年期??。??可?可退,如果遇到加息,?先生既可以确保在加息之前最大限度的享受?高的利率,同?又可以在??到期后,及??入其他收益更高的?蓄或??的品种。?放式基金适合?先生夫?追求?健又考?提高收益的投?需求,它可以?是一种介于炒股和?蓄之?的投?方式,?投?回?率不是最高,但?比??期而?定。在所投?的?放式基金中,可考?其中50%????市?基金,30%???券型基金,20%??股票型?放式基金。中?股市的中?期前景是非常??的。相信通??期的投?,?先生夫???得?意的回?

  ?之,成功的理??划包含五方面:一是?得??的增值,二是保???的安全,三是防患于未然?家庭上保?,四是保?老有所?,五是?子女提供充足的教育?金。?于新婚夫?在?理彩?的剩余?金和家庭收入?,??以上述五?作?投?理?的原?和依据。

  遵循“四要原?”配置家庭??

  (建??行天津分行?富管理中心?深理?? 吉洪春)

  投?者在?行??管理前?首先明确“投?”与“投??划”的定?。“????,?体或家庭在扣除消?后??留出一定?蓄以?不?之需,而??些?蓄在不同??工具??行分配的?程就是投?。相?之下,投??划?是指根据?体或家庭所?的生命周期及可??的投?目?等,??金配置在不同投??象和?的?品中,以?得与??相??的最优收益的?程。在明确了以上??定?后就不???,投?并非一???的行?,而是持?不?????、?整??、抉?最优??收益比的?程,尤其?于那些?有?多??的投?者更是如此。?例??,如果一?人手中?有1万元可支配的金融??,那么便只能??定期?蓄或??作?投??的。而如果有100万元或更多???,所面?的就不?是????或?蓄?么??的投???了,此?投?者需要在?多金融?品??行多?,因而一?周密的??配置?划方案便?得尤其重要。”

  在吉洪春看?,?一的金融?品往往?面??种相?极端的?果,即?高的?收益或?大的?失。譬如2006年和2007年的基金?就是一?很好的例?。而做好??配置?划?是一?相?科?的投?方法,即通?不同期限、不同??特征的金融???目的合理?合,???合收益。“在某?金融????向上的?程中,?然可能?使投?者失去一部分?取超?收益的机?,但同?在??下滑的弱市中也??少本金巨?的概率。???,构建合理的投??划是一?削峰平谷,保??期投?收益的不二??。”

  而具体到?行??配置?划需要重?注意的???,吉洪春?出了如下“四要原?”:首先,要??自己。?其中包括?人及家庭所?的生命周期、目前的收入消?情?、未?短中?期的?富需求??、??承受能力、?期有望??的投?收益目?等。如果?件允?,可做一份科?的投???偏好及??适合度?卷,以更全面地了解自己。其次,要?清机构。目前我?金融机构?量?多,但每家机构的???格与投?能力差?很大,因而投?者要???待各?金融机构。与此同?,?于不同机构推出的同??品也??行?合比?,优?其中盈利能力更??定的?品。第三,要?知??。?竟金融投???上就是??投?,不同金融?品??大小差异迥然。譬如?大?投?品种看,股票、期?、T+D等更适宜??承受能力高的人,而?券、??基金?适合????型投?者。与此同?,同一投?品?的不同?品,??也截然不同。比如?行理??品,既包括???大、投?收益不?上限的挂?型?品,又包括低??低收益的保本??品。因而,投?者不?需要在大?上划分出??等?,同????每一?投??目做?一步????。第四,要?合投?。因?投??划的真?是要通?合理的途?与方式?管理?富以?至人生每一?段的目?,所以只有兼?各?投?品种并?定好投?比例,避免以偏概全,才能找到??与收益?的最优平衡?。

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